ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

финансового консультанта


1. Общие положения


1.1. Настоящая должностная инструкция определяет функциональные, должностные обязанности, права и ответственность финансового консультанта подразделения «Финансовые технологии» (далее - Финансовый консультант) Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (РСПП) (далее Учреждение).

1.2. На должность финансового консультанта назначается лицо, удовлетворяющее следующим требованиям к образованию и обучению:

  • Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;
  • Высшее образование - специалитет, магистратура;
  • с опытом практической работы:

  • Стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет;
  • 1.3. Финансовый консультант должен знать:

  • Методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование);
  • Принципы портфельного управления инвестированием;
  • Принципы начисления сложных процентов;
  • Методики и инструментарий финансового планирования;
  • Методика финансового анализа состояния клиента;
  • Способы управления финансовыми рисками;
  • Принципы расчета приведенной и будущей стоимости;
  • Понятия безрискового актива;
  • Отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
  • Методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
  • Принципы соотношения риска и доходности;
  • Принципы дисконтирования денежного потока;
  • Принципы подбора и распределения активов;
  • Методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
  • Принципы формирования стоимости денег во времени;
  • Порядок и принципы составления финансовых планов;
  • Принципы расчета доходности активов;
  • Основы эффективных межличностных коммуникаций;
  • Основные организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
  • Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
  • Обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
  • Этика делового общения;
  • Порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
  • Основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы;
  • Экономические и юридические аспекты страховой деятельности;
  • Общие принципы и технологии продаж;
  • Экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности;
  • Необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
  • Основные организации и профессиональные участники страхового сектора;
  • 1.4. Финансовый консультант должен уметь:

  • Выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля;
  • Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований;
  • Определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов;
  • Проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля;
  • Рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента;
  • Рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей;
  • Оценивать затраты на проведение финансовых операций;
  • Рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
  • Использовать расчетные таблицы и калькуляторы;
  • Отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг;
  • Проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения;
  • Планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами;
  • Предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента;
  • Осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг;
  • Учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента;
  • Выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений;
  • Рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски;
  • Осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков;
  • Собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг;
  • 1.5. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом исполнительного вице-президента Учреждения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

    1.6. Финансовый консультант подчиняется исполнительному вице-президенту Учреждения и начальнику подразделения «Финансовые технологии»


    2. Трудовые функции


  • 2.1. Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля.
  • 2.2. Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг.

  • 3. Должностные обязанности


  • 3.1. Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля.
  • 3.2. Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов).
  • 3.3. Оптимизация финансового плана.
  • 3.4. Определение критериев взаимодействия с клиентом.
  • 3.5. Анализ финансового положения клиента.
  • 3.6. Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям.
  • 3.7. Презентация согласованных финансовых решений клиенту.
  • 3.8. Анализ использования заемных средств (кредитные продукты).
  • 3.9. Проведение стресс-тестов и сценарного анализа.
  • 3.10. Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков.
  • 3.11. Составление инвестиционного портфеля.
  • 3.12. Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента.
  • 3.13. Моделирование целевого портфеля.
  • 3.14. Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля.
  • 3.15. Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля.
  • 3.16. Определение и согласование правил информирования клиента.
  • 3.17. Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей.
  • 3.18. Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля.
  • 3.19. Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала.
  • 3.20. Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента.
  • 3.21. Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения.
  • 3.22. Моделирование целевого портфеля клиента.
  • 3.23. Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента.
  • 3.24. Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах.
  • 3.25. Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом.
  • 3.26. Составление прогноза денежного потока.
  • 3.27. Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском.
  • 3.28. Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем.
  • 3.29. Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам.
  • 3.30. Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана.
  • 3.31. Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг.
  • 3.32. Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений.
  • 3.33. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности.
  • 3.34. Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана.
  • 3.35. Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки.
  • 3.36. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.
  • 3.37. Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями.
  • 3.38. Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов.
  • 3.39 Дополнительно:
  • Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями);

  • Изменить трудовые функции


    4. Права


    Финансовый консультант имеет право:

    4.1. Запрашивать и получать необходимую информацию, а так же материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности финансового консультанта .

    4.2. Повышать квалификацию, проходить переподготовку (переквалификацию).

    4.3. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения вопросов, входящих в компетенцию финансового консультанта .

    4.4. Принимать участие в обсуждении вопросов, входящих в его функциональные обязанности.

    4.5. Вносить предложения и замечания по вопросам улучшения деятельности на порученном участке работы.

    4.6. Обращаться в соответствующие органы местного самоуправления или в суд для разрешения споров, возникающих при исполнении функциональных обязанностей.

    4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.

    4.8. Проходить в установленном порядке аттестацию.


    5. Ответственность


    Финансовый консультант несет ответственность за:

    5.1. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих функциональных обязанностей.

    5.2. Невыполнение распоряжений и поручений исполнительного вице-президента Учреждения.

    5.3. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученных заданий и поручений, нарушении сроков их исполнения.

    5.4. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, правила противопожарной безопасности и техники безопасности, установленных в Учреждении.

    5.5. Причинение материального ущерба в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

    5.6. Разглашение сведений, ставших известными в связи с исполнением должностных обязанностей.

    За вышеперечисленные нарушения финансовый консультант может быть привлечен в соответствии с действующим законодательством в зависимости от тяжести проступка к дисциплинарной, материальной, административной, гражданской и уголовной ответственности.


    Настоящая должностная инструкция разработана в соответствии с положениями (требованиями) Трудового кодекса Российской Федерации от 30.12.2001 г. № 197 ФЗ (ТК РФ) (с изменениями и дополнениями), профессионального стандарта «Специалист по финансовому консультированию» утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19 марта 2015 г. № 167н и иных нормативно–правовых актов, регулирующих трудовые отношения.


    Поделиться должностной инструкцией в соцсетях: